商业银行贷款风险分类的考虑因素

贷款是商业银行盈利的主要产品之一，也是金融产品中的重要组成部分，贷款作为理财产品是一种高收益高风险的类型。对于出贷方来说，贷款需要承担一定的风险。因此，商业银行一直以来都非常重视贷款风险的管理。

贷款风险管理需要先对风险类型进行划分，总体来说贷款的风险分为五种类型，分别是正常、关注、次级、可疑以及损失。这种贷款风险的分类也是商业银行经常采用的方式，在对贷款进行分类的时候，商业银行一般都会考虑到哪些因素呢？

一，借贷者的因素

贷款的风险主要就来自于借贷者的信用风险，以此在贷款风险类别分类的时候，首先要考虑的就是借贷者的因素。借贷者的因素需要考虑了到的是借贷者本身的经济能力，也就是还款能力，还有借贷者的以往还款记录，有没有不良情况，以及借贷者的人品问题，在贷款之后还款意识高不高。

二，贷款具体项目因素

贷款的具体项目也是商业银行需要考虑的问题，包括贷款的额度是多少，贷款的期限是多久，还有此项贷款可以获得了收益是多少，这些都是作为风险分类的重要依据。

三， 贷款担保因素

贷款的风险大小与担保方式，以及担保力度也有关系，比如说信用担保力度就小于物质担保，像是质押以抵押类型，还有担保公司的担保力度相对也比较大。

此外，贷款风险的分类还会考虑到贷款的法律责任问题，以及本银行信贷管理的整体状况等等。

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