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个人理财案例分析:个人如何投资理财?

  • 发布时间:2018-01-11
  • 来源:网络

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。下面通过个人理财案例了解下个人如何投资理财

个人理财案例一:每月节余较固定,可循环储蓄

小余每月节余都有2000多元,一年下来,发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快,存款利息完全跟不上CPI的脚步,这可怎么办啊?”看着工资卡上的存款余额,小余一脸无奈。

其实像小余这样的年轻白领,可在每月发工资后,将固定节余整存整取一年期,这样一年下来就有12张单子,一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱,可把钱取出,无需用钱,则可把到期存款加上当月节余一起再存起来,这样既保证了资金流动性,也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元,如放在工资卡里存活期,一年后只有24126元,而循环储蓄,一年后则变成24540元,利息多出三倍多。

总结:绝大多数白领的工资都直接打在卡上,通常是用多少取多少,每月节余部分放在卡里吃活期利息,不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性,同时获得最大收益

个人理财案例二:一笔钱分两笔存,一年期半年“到期”

郑先生夫妇有一笔现金,想存一年定期,觉得资金灵活性太差,存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下,提高资金灵活性呢?郑先生有些伤脑筋。

假定郑先生手中有5万元现金,可把它平均分成两份,每份2.5万元,然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后,将到期的半年期存款改存一年期的存款,并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄,循环周期为半年,每半年就会有一张一年期存款到期可取,相当于享受一年定存利息的同时,将资金灵活性提高了一倍。

总结:在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金,他们对资金灵活性要求不是很高,但又不想把存款“锁”得太死,这种储蓄方式比较适合此类家庭。

个人理财案例三:一笔钱分N笔存,用多少取哪笔?

黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行,但又不知何时需要用钱,要用多少钱。存活期吧,取钱方便,但利息太低;存定期吧,要用钱时又得提前支取,利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期?黄女士没了主意。

假定有10万元现金,市民可将它分成不同额度的4份,分别是1万元、2万元、3万元、4万元,然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱,都可取出和所需现金数额接近的那张存单,剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求,也能最大限度减少利息损失。

总结:这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期,但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多,用钱时也能以最小损失取出所需资金。

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