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家庭理财规划方案:年收入80万家庭怎么理财?

  • 发布时间:2018-01-10
  • 来源:网络

【年收入80万家庭理财案例】

范先生,今年35岁,是某世界500强企业的高管,年收入60万,公司缴纳保险,另外自己还购买一份意外险,每年2万元。太太,今年30岁,开店,年收入12万左右,也购买了保险。有三处房产,一是在老家刚盖了一套价值80万元的三层小洋楼;二是现在自住的价值230万元的三室一厅的商品房;三是一套价值180万的两室一厅住房,现出租,每月租金4500元。无房贷,家中有一部车。夫妇俩有一个儿子,才5岁,四位老人需赡养,每年赡养费共8万元。家庭每月生活费15000元。有存款60万元。投资方面,前年范先生买了10万元股票,亏了3万,之后他不敢再投资。为此,希望理财师在理财方面给予提点。

【年收入80万家庭理财案例分析】

除了每月租金4500元外,范先生和太太年收入共72万元,属于典型的高收入家庭。夫妻俩的事业仍处于上升期,家庭收入还会有所增长。每年除了18万元的生活费,父母赡养费8万元,每年家庭预计能结余62万左右,加上存款60万元,112万元可以进行孩子的教育金投资和适当购买理财产品来让资金增值。

【年收入80万家庭理财建议】

1、孩子的教育金投资越早越好

高先生的儿子才5岁,从幼儿园到大学毕业预计需要80万元,如果按照货币基金5%的年化收益来计算的话,投资期20年,每月仅需投资3000元,能随用随取。提前投资,为孩子做好教育金规划。孩子越小,投资越早,对达成预期目标越有利。

2、投资理财让家庭资产增值

家庭需要留应急资金,一般为3个月的家庭生活开支,约5万元。再除去每月3000元购买货币基金做教育金规划,每年家庭预计能结余50万左右。这部分资金高先生家暂时不会用到,理财师建议可以购买一些低风险高收益的固定收益类理财产品,投资期1年,如银行固定收益理财产品,年化收益5%左右,50万元1年能获得25000元左右的收益;通过这些理财投资,来让家庭资产获得增值。

3、家人都需添置保险

高先生和太太由于是家庭收入主要来源,除了基础社保和高先生公司购买的意外险外,理财师建议,可以拿每月的4500元的租金来添置一些重大疾病险、身故和养老保险,两人能获得全面的保险保障。

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