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保险理财产品有风险吗?

  • 发布时间:2017-08-08
  • 来源:网络

保险理财产品是市场中很多投资者需求的投资理财方式。保险理财产品是指集保险保障于一身的新型保险产品,属于人寿保险的新险种。目前我国保险理财产品分为分红险、投资连结险和万能险。很多投资者认为,保险理财产品是没有风险的一种投资。那么,保险理财产品有风险吗?

2012年9月,武汉的张女士投保的万能险缩水了9成。最初年缴费3600元买的万能险,如今只剩不到700元。根据张女士的描述,她在2008年在保险公司购买了一款万能险的保险理财产品,年缴保费是3600元,并于次年续交同样金额保费。在张女士表达原因停缴保费之后,短短三年时间,自己累积交纳的7200元保费只剩下了670多元。这让张女士表达了自己的不满和不能接受。事实上,在市场中类似张女士这样的情况并不是罕见的。保险理财产品具有一定的投资风险。那么,保险理财产品有哪些投资风险?

专家介绍,目前市场中的万能险主要被分成了两个部分。一部分同传统寿险一样,为客户提供人身保障;另一部分计入投资账户由专家进行投资。万能险除了具备传统寿险的保障功能外,还可让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动。不过,万能险由于其前期需要收取初始费用、保单管理费等各类费用,投资账户的资金需要一定时间的积累才能实现收益;其次,频繁领取账户价值,不仅会影响到后期收益的积累,还可能因为被扣取相关费用,而影响到保单利益。除了万能险之外,投资连结险具有更大的投资风险。因为投资连接险没有保底收益。投连险的每一笔保险费,根据相应的分配比例计算出可投资金额,按照每笔保险费(包括首期保险费、期交保险费和额外保险费)收到日的下一个工作日的投资单位价格计算出投保人购入的投资单位数量,将购入的投资单位转入平衡型投资账户进行投资。投连险不同的账户之间可以转换,以此来降低风险、提高收益。除了投资风险之外,保险理财产品还具有资金流动性的风险。当投资者进行投保之后,如果临时有资金需求的情况下,将只能选择终止或者退出保险,那么将产生一定的资金损失。

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